Tényleg sok hitelt vesz fel a lakosság lakásvásárláshoz? Hogyan befolyásolja a magas lakásár és a növekvő hitelkamat a döntésünket és mire számíthat, aki most szeretne hitelt felvenni?

Először nézzük a tényeket! A KSH weboldalán itt elérhető adatok alapján 2021-ben összesen 121.347 db lakáscélú hitel folyósítás történt, amelyből 72.081 db volt használt lakás célú és „csupán” 8420 szerződés került új lakás vásárlásához megkötésre. Tehát a teljes újonnan folyósított hitelállomány 59,4%-a használt lakás vásárlásához lett felvéve.  Az elmút 10 évben ennél nagyobb mértékű új lakáshitel szerződések aránya csak 1 alkalommal, 2019-ben volt nagyobb, de használt lakás esetén a legnagyobb darabszámú lakáshitel szerződéseket kötötte a lakosság 2021-ben. Érdekes trend, hogy 2016 óta eltelt 5 évben új lakás esetén több, mint kétszeresére nőtt az átlaghitel új lakás vásárlásánál 6,8 millió forint/db-ról 16,1 millió forint/db-ra. A hitelfelvételi kedvet növelte az egyedülálló lakástámogatási rendszer és az alacsony kamatkörnyezet, amely némileg tompította a növekvő lakásárak keresletre mért hatását és lakásvásárlásra ösztönözte a lakosságot, így az összes tranzakció 90%-nál történt hitelfelvétel.

Az MNB 2021 decemberi pénzügyi stabilitás jelentésében a 39. oldal, 42 ábráján láthatjuk, hogy 29 Európai fővárost vizsgálva 75 nm-es lakás vásárlásához Budapesten 16,3 évnyi országos átlagjövedelemre volt szükség (2021.októberben), amellyel Budapest az 5. legdrágább város volt. Csak összehasonlításként pár főváros adatai; Londonban 14 év, Stockholmban 13 év, Bécsben 10 év, Brüsszelben kevesebb, mint 8 évre volt szükség azonos méretű lakás vásárlásához. Érdekes párhuzam, hogy 2021-ben, -rekord mértékű!- 17,7 év volt az átlagos használ lakás hitelszerződések futamideje hazánkban. Összességében elmondható, hogy a jelentősen megnőtt lakásárak finanszírozásához több hitelt veszünk fel és hosszabb időre adósodunk el, mint eddig bármikor!

Az ingatlanpiaci szereplőknek is érdekes piaci helyzet állt elő 2022-ben azzal a jelenséggel, hogy a hitelkamatok és az új és használt lakás árak is nőttek, amelyből az következik elemzők szerint, hogy az év második félévében csökkenhet a használt lakások ára, mivel a keresletet nem tudja kielégíteni olcsó banki hitelekkel a bankszektor ilyen magas ingatlanárak mellett. Mindazonáltal a növekvő infláció, az építőanyag árak növelése és növelheti az új építésű ingatlanok vételárát, amelyet a zöld otthon hitelek kivezetésével még nehezebb lesz „olcsó” lakáshitellel finanszírozni. Mit tehet mégis aki most szeretne lakáshitelt felvenni használt lakás vásárlásához, mert olya élethelyzetben van (pl. gyermek születése van kilátásban), hogy ez elkerülhetetlen? Nos, a helyzet nem könnyű, mert a varázsgömb senkinek sincs ott az asztalán, de ezen a 4 tippen biztosan érdemes elgondolkodni;

1. Növelhetjük a futamidőt; A futamidő növekedésével csökken a törlesztő részlet, de az előtörlesztéssel bármikor tudjuk a tőkét csökkenteni (pl. Lakástakarék-pénztári szerződéssel)
2. Készülünk a hitelkiváltásra: A magas kamatok után egy esetleges kamatcsökkenés esetén érdemes lesz kiváltani a hitelünket, amellyel csökken a törlesztő részlet
3. Szakértő hitelközvetitő bevonása és/vagy körültekintő piaci elemzés lakáshitel összehasonlító kalkulátor segítségével, mert az egyes banki ajánlatok között akár 50% eltérés is lehet a törlesztő részletekben
4. Minden lehetséges lakáscélú támogatást igénybe venni: Ilyen lehet például a CSOK használt lakásnál is

Nagy Sándor

Szakmai vezető